ApplePay刷屏的当天，在某银行信用卡部工作的小李就去附近的汉堡王体验了一把。“确实很方便，收银员培训到位，商家、用户看起来都很积极”。经手过不少支付产品推广的小李，对ApplePay赞不绝口，她所在的银行已在计划接入中。
ApplePay2月18日正式入华，背靠“银联”，已获得中国19家大银行的支持，开局良好。但眼下说银联和ApplePay合作成功还为时尚早。
中国工商银行电子银行部总经理侯本旗在其署名文章中说，银联与银行借助Applepay与支付宝、微信支付竞争市场份额，关键不只是技术本身，还应关注商户费率、用户频率及推广手段。“如果这几个方面策略不明，Applepay短期内不会对支付宝和微信支付的市场份额带来多大影响。”
银联目前的尴尬显而易见。
据易观智库统计，截至2015年第三季度，支付宝以71.51%的市场占有率占据移动支付市场首位，腾讯的财付通位列第二，市场份额为15.99%，比上季度增加2.91个百分点；拉卡拉该季度市场份额为6.01%，位列第三；银联商务的移动支付市场份额仅为0.49%，位居全国第八。
面对支付宝和微信支付的攻城略地，银联早就等不及，要打一场翻身仗。这一次，银联选择与品牌势能强大的苹果合作。
ApplePay实际是银联云闪付支持的一种具体服务。有银行人士告诉新京报记者，银联此番联姻ApplePay，其实是为推广自家的移动支付平台“闪付（QuickPass）”。
去年12月，银联联合20余家商业银行推出“云闪付”，这是一种以智能终端为基础，基于NFC技术的非接触支付方案。
紧随ApplePay之后，银联还宣布和三星合作，推出SamsungPay（三星智付），将于本月24日登陆国内公测，面向Note5/edge+国行用户。除此之外，银联还在与华为、小米等品牌手机厂商谈合作，各种“Pay”将依托银联平台挤入移动支付大潮。
银联想以这种基于NFC技术的新的支付方式，对抗支付宝和微信支付。
更重要的是，银联选择了以ApplePay打开其移动支付的突破口，“ApplePay只是一个支付工具，没有账户系统，不资金沉淀，不储存持卡人信息，不记录核心消费数据和隐私，它只是相当于把信用卡电子化了，走的还是银行卡消费路线，这是受银联和银行欢迎的”，有第三方支付不具名的内部人士称，“ApplePay没有破坏原来发卡行、收单行和卡组织三者之间的关系。与微信、支付宝减少‘中间环节’的方式完全不一样”。
所以，无论从哪个角度看，发卡方、卡组织、收单方都会支持ApplePay。ApplePay看起来是银联、银行们最适合不过的“救命稻草”了。
解读
银联、银行“突围”阻力重重
阻力1分成博弈
银联此番选择的合作伙伴不是个“软柿子”，而是极其强势的苹果。既然苹果不能沉淀数据，无法做后续金融服务，那必然要在收益上分走一杯羹。
在美国，ApplePay与VISA、万事达、美国运通等卡组织均有合作，获得近450家银行机构支持，支持150万家商户，上线一年交易额占美国零售交易额的1%收费模式是基于现有的信用卡和借记卡收费结构，从发卡行收取费用，约为交易金额的0.15%或0.5美分。
在中国，苹果也拿出过一份类似的方案，却几近“谈崩”。如今应该是双方妥协的结果。据财新报道，ApplePay目前抽取的刷卡手续费的费率相比此前谈判时的0.15%降了一半多。
也有银行内部人士称，因为美国的刷卡商户端手续费高达2%-3%，强势的苹果必然不适应中国“白菜价”的手续费，ApplePay与银联的合作可能会选取相对高的商户手续费，以维持各自利益不受损。
更有人担忧，当消费者都习惯了用ApplePay时，银行们就会逐渐被沦为二流角色。当接入ApplePay的银行和银行间组织越多，对用户的黏性越大，ApplePay的谈判筹码就越大，而银行们就越没有话语权。
阻力2拼不过的补贴
如果银联和银行以“割肉”之牺牲能夺取足够的移动支付市场份额，也是值得的。但这似乎并不容易。
银联+ApplePay首先面对的两大对手是支付宝和微信支付。两家金主靠赤裸裸的补贴大战，几乎瓜分了中国移动支付的市场。就在十多天前，支付宝拿出2个多亿通过春节拜年红包与微信支付“打了一仗”。中国消费者沉浸在支付宝和微信“红包场景”中培育起来的支付习惯，要想转移到苹果支付并不容易。
前述第三方支付公司内部人士称，继红包场景后，支付宝和微信又砸重金拓展线下支付场景，买水立减、支付抹零等等，对线下用户的补贴无所不用其极。支付场景通过多轮并购，已涵盖水电煤、餐饮、美容美发、出行，公共交通、手机充值、景点门票、酒店住宿等各个角落。
而更大的难点在于推广。银联内部人士也承认，“我们的商业模式不如他们灵活，我们是开放的，他们是闭环的，他们所有环节都自己做，能玩很多场景，而银联玩场景确实很弱”。
有着完全不同的体制和基因，银行银联被严格监管，捆住手脚，互联网公司则灵活得多。
阻力3有限的苹果手机
记者从相关途径获得的数据显示，目前能使用ApplePay功能的iPhone6及iPhone6P在中国有1030万用户量，假如每个人都绑了苹果支付，也就1000多万的用户量。相比之下，在2015年第三季度，大约1.9亿活跃用户在使用支付宝作为移动支付工具，排在第二名的微信支付也已拥有超过1.5亿的活跃用户。
前述银行内部人士称，“对安卓用户而言，我们只会做一套解决方案支持银联的‘云闪付’功能，不会再为了支持‘三星付’‘小米付’做第二、第三套方案了，它们的使用体验都类似，‘云闪付’只需下载一个APP”。与支付宝、微信支付抢夺地盘的主要工作还得靠银联和银行们独自完成，只有“云闪付”成功，银联才是真的成功了。
另外，目前ApplePay只能在600万台POS机上使用（“云闪付QuickPass”标志）。这600万台已经占到全部存量POS机的六成。按央行部署，到2017年5月底，中国所有POS机都将完成由磁卡式向非接触式IC卡的改造，届时所有POS机都会支持NFC。
ApplePay上线一周，咨询多，年轻人推崇
自2月18日正式登陆中国以来，眼下，ApplePay始终是热议的话题。
早在2014年10月，ApplePay就已在美国推出。推出后的前三天，美国本地激活ApplePay的信用卡数量达到100万张。记者从有关渠道了解到，ApplePay在中国上线仅半天，绑定银联卡就超过3800万张，“果粉们”还一度挤爆了苹果的服务器。ApplePay上线一周，记者多方采访后发现，不少追求时尚的年轻群体推崇这一新型支付方式，也有些消费者对此持观望态度。
线下：
咨询多，热度高，以小额支付为主
ApplePay刚推出，五星电器就在第一时间宣布支持。据五星电器相关负责人介绍，为了鼓励“果粉”尝鲜新支付方式，他们推出了“使用ApplePay并关注南京五星电器官方微信就免费送五谷杂粮一袋”的优惠活动。在过去的一周，五星电器各大门店收到的咨询中，消费者对于ApplePay如何绑定银行卡这一问题关心较多，200多位顾客成功使用ApplePay进行支付。
金鹰旗下商超也是南京率先支持ApplePay的线下实体店之一，对于上线一周的表现，金鹰新街口店相关负责人戴铭表示，到收银台咨询ApplePay的消费者较多，但真正使用的人并不多，即便选择ApplePay进行支付也是一些小额交易。“ApplePay是一种新兴的支付方式，支付很快捷，对客户是多了一种选择，我们也会一直向客户进行推荐。”戴铭说。
线上：
表现不俗，消费者多为年轻人
线上电商对ApplePay的推出一直热情高涨，唯品会、神州租车、大众点评网、美团网、携程网、当当网等，18日当天均推出了ApplePay支付。唯品会针对使用ApplePay的用户，推出了“输口令立减现金”的优惠，并达到了良好的促销效果。在美团网的支付方式中，ApplePay被列在首位。神州专车的相关负责人介绍，自ApplePay开通以来，选择这一渠道进行充值的消费者数量占比就达到了10%，这也与线上消费者大多是喜欢尝鲜的年轻人有关。
liang
2016-02-27 15:40
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