2016年或是移动支付行业爆发的一年。
2月18日起，苹果的支付系统ApplePay正式在华使用，中国也由此成为亚洲首个、全球第五个开通ApplePay服务的国家。同日，中国银联官网宣布，即日起银联云闪付正式开通支持ApplePay服务，中国境内的持卡人可以将他们的银联卡添加到iPhone、AppleWatch以及iPad上，在“银联云闪付”线下商户及线上APP上支付。
业界认为，ApplePay正式入华的时间点很微妙：一方面，由支付宝和微信主导的春节红包大战刚刚过去；另一方面，微信支付宣布从3月1日起收取提现手续费。ApplePay此时入华，坐实了搅局者的身份。
ApplePay获20家银行支持
根据官网信息，苹果ApplePay已与近20家银行合作，除首批已开通服务的工商银行(4.070,0.03,0.74%)、农业银行(2.970,0.00,0.00%)(贷)、中国银行(3.240,0.00,0.00%)、建设银行(4.730,0.00,0.00%)、邮政储蓄银行(借)、中信银行(5.670,0.02,0.35%)、民生银行(8.550,-0.01,-0.12%)、招商银行(14.970,-0.06,-0.40%)、兴业银行(14.630,0.05,0.34%)、广发银行、浦发银行(18.450,0.00,0.00%)、上海银行之外，交通银行(5.300,0.02,0.38%)、光大银行、华夏银行(9.680,0.04,0.41%)、平安银行(10.16,0.01,0.10%)、北京银行(9.600,0.08,0.84%)、宁波银行(12.57,0.02,0.16%)和广州银行也将于近期开通上线。
按照苹果官网的操作指示，只要将iPhone或AppleWatch靠近POS机，并将手指放在TouchID上，即可进行支付。事实上，2015年12月18日，苹果官方和中国银联就对外宣布合作，将在中国推出ApplePay。而ApplePay是苹果在iPhone6和iPhone6Plus手机发布时，一起推出的移动支付形式。
通过ApplePay，用户可以将借记卡或信用卡绑定到支持该技术的苹果设备上。利用NFC技术，支付时将苹果设备靠近支持银联云闪付的POS终端机，屏幕就会自动点亮，随后用TouchID指纹即可完成支付操作。另外，ApplePay也支持少数平台的应用内支付，目前中国官网显示的合作商家只有当当、唯品会HD和大众点评。此外，ApplePay还可能支持在部分ATM机上取款。根据合作银行之一建设银行发布的使用指南H5，在有非接业务的建行ATM机上，用户可使用iPhone直接取款。
事实上，对于NFC技术，银联在2012年就已经推出NFC产品，但NFC支付对硬件设备要求严格，产业链很长，需要具有NFC功能的手机、POS机以及商户，拓展成本很高，一直未普及开来。为此，其选择与苹果合作再推NFC技术。
面对ApplePay带来的NFC支付技术，苏宁易付宝表示，将加强与NFC这些新技术厂商合作。目前，苏宁易付宝已和三星的SamsungPay进行合作洽谈，并签订了合作协议。“近场支付的支付场景主要在线下，苏宁云店未来将为NFC支付手机提供丰富的支付场景。”苏宁金服集团市场相关人士透露。
“苹果支付进来，我觉得也很难真正形成多大的影响力，它的入口优势（移动终端）去年以来开始弱化。苹果是个封闭体系，短期很难有更多应用场景支持。”TMT行业资深评论人王如晨接受《国际金融报》记者采访时如是说，而且本地两大巨头已经慢慢形成均势，很难突破。同时，在银联这样的“照顾”下，苹果犟嘴都不敢。
移动支付格局生变
银联和苹果联手，在中国遇到的最大劲敌则是阿里的支付宝和腾讯的微信。易观智库数据显示，2015年第三季度，移动支付市场上，支付宝以71.51%的市场占有率继续占据移动支付市场首位；财付通位列第二，市场份额为15.99%；而银联商务的市场份额仅为0.49%。外界分析，初来乍到的ApplePay想要从支付宝和微信支付那里“虎口夺食”，绝非一朝一夕之事，更何况，周围还有易付宝、百度钱包以及同样即将入华的SamsungPay等虎视眈眈。
记者比较发现，支付宝和微信的扫码支付无需更多的硬件支持，但要下载APP，通过扫码、输入密码等步骤完成支付，前提是需要依托网络。而ApplePay使用的NFC方式只要求将手机靠近支付终端，甚至不需要网络，脱机状态下也可以支付成功。两种支付方式各有优劣。
易观智库分析师郝竹婧接受《国际金融报》记者采访时透露，ApplePay的进入暂时不太可能搅动移动支付格局。此外，预计NFC支付一两年内还不会超过二维码支付。
而王如晨指出，苹果消费者属于高端人群，还有不少集团型用户。运营商虽然不再补贴，苹果消费还是坚挺，它还是能吃到一部分头部市场，就是最高的利润。我也预感到，2016年，苹果可能会扩张新的终端，扩大界面。
另外，中国跨境消费趋势很明显，银联与运营商都有国际化诉求，苹果在欧美等海外主流市场还是有很大影响力，我认为它会强化这一部分布局，以避开与本地双雄的同质化竞争。
ApplePay进军中国市场势必面临一些挑战。郝竹婧指出，首先，ApplePay进入中国市场将面临设备升级的问题，ApplePay是NFC的支付方式，需要拥有NFC接收功能的POS机，这就需要推动银联对现有的POS进行改造，需要一定的时间。其次，目前支付宝和微信通过巨额补贴已经形成了用户沉淀和用户习惯，苹果支付可能还需要一段时间的用户培养。相关数据显示，全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。
潘洁
2016-02-18 11:43
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